Qu'est-ce qu'un guichet automatique et comment fonctionne-t-il ?

Julia Kagan est journaliste financière/consommateur et ancienne rédactrice en chef, finances personnelles, d'Investopedia.

Amanda Bellucco-Chatham est rédactrice, rédactrice et vérificatrice des faits avec des années d'expérience dans la recherche sur des sujets liés aux finances personnelles. Les spécialités comprennent la planification financière générale, le développement de carrière, les prêts, la retraite, la préparation des déclarations de revenus et le crédit.

Un guichet automatique bancaire (GAB) est un point de vente électronique qui permet aux clients d'effectuer des transactions de base sans l'aide d'un représentant de succursale ou d'un caissier. Toute personne possédant une carte de crédit ou de débit peut accéder aux espèces dans la plupart des distributeurs automatiques de billets, aux États-Unis ou dans d'autres pays.

Les guichets automatiques sont pratiques et permettent aux consommateurs d'effectuer rapidement des transactions en libre-service telles que des dépôts, des retraits d'espèces, des paiements de factures et des virements entre comptes.

Des frais sont généralement facturés pour les retraits d'espèces par la banque où se trouve le compte, par l'opérateur du guichet automatique ou par les deux. Certains ou tous ces frais peuvent être évités en utilisant un guichet automatique géré directement par le réseau bancaire qui détient le compte. L'utilisation d'un guichet automatique à l'étranger peut coûter plus cher que d'en utiliser un aux États-Unis en raison des taux de change ou des frais de transaction.

Le premier guichet automatique est apparu dans une succursale de la Barclays Bank à Londres en 1967, bien qu'il y ait des rapports d'utilisation d'un distributeur de billets au Japon au milieu des années 1960. Les réseaux de communication interbancaires qui permettaient à un consommateur d'utiliser la carte d'une banque au guichet automatique d'une autre banque ont suivi dans les années 1970.

En quelques années, les guichets automatiques se sont répandus dans le monde entier, assurant une présence dans tous les grands pays. Ils peuvent maintenant être trouvés même dans de minuscules nations insulaires telles que Kiribati et les États fédérés de Micronésie.

Les guichets automatiques sont également appelés guichets automatiques bancaires (GAB), distributeurs automatiques de billets ou distributeurs automatiques de billets.

Nombre de guichets automatiques en service dans le monde.

Il existe deux principaux types de guichets automatiques. Les unités de base vous permettent uniquement de retirer de l'argent et de recevoir les soldes de compte mis à jour.

Les machines les plus complexes acceptent les dépôts, facilitent les paiements et les virements sur les marges de crédit et accèdent aux informations sur les comptes. Pour accéder aux fonctionnalités avancées des unités complexes, vous devez souvent être titulaire d'un compte auprès de la banque qui exploite la machine.

Vous pouvez désormais acheter et vendre des bitcoins et d'autres jetons cryptographiques via des guichets automatiques Bitcoin, les guichets automatiques Bitcoin sont des terminaux connectés à Internet qui distribueront de l'argent en échange de crypto. Ils peuvent également accepter des espèces ou des cartes de crédit pour acheter des cryptos. Il y a maintenant plus de 28 000 guichets automatiques Bitcoin situés dans le monde.

La conception de chaque guichet automatique peut être différente, mais ils contiennent tous les mêmes éléments de base :

Les machines à service complet ont souvent des emplacements pour déposer des chèques papier ou des espèces.

Pour utiliser un guichet automatique, vous insérez généralement vos cartes bancaires et suivez les instructions pour retirer de l'argent, qui est distribué par une fente. Les guichets automatiques exigent que vous utilisiez une carte en plastique, soit une carte de débit bancaire, soit une carte de crédit, pour effectuer une transaction. Votre identité est authentifiée par un code PIN avant toute transaction.

De nombreuses cartes sont équipées d'une puce qui transmet les données de la carte à la machine. Ceux-ci fonctionnent de la même manière qu'un code à barres qui est scanné par un lecteur de code.

Les banques placent des guichets automatiques à l'intérieur et à l'extérieur de leurs succursales. D'autres guichets automatiques sont situés dans des zones à fort trafic telles que les centres commerciaux, les épiceries, les dépanneurs, les aéroports, les gares routière et ferroviaire, les stations-service, les casinos, les restaurants et d'autres endroits.

La plupart des guichets automatiques des banques sont multifonctionnels, tandis que les guichets automatiques hors site ne sont généralement réservés qu'aux retraits d'espèces.

Les titulaires de compte peuvent généralement utiliser les guichets automatiques de leur banque sans frais, mais un guichet automatique appartenant à une autre banque facture généralement des frais. Selon MoneyRates.com, les frais totaux moyens pour retirer de l'argent d'un guichet automatique hors réseau étaient de 4,55 $ en 2022. Certaines banques rembourseront ces frais à leurs clients, surtout s'il n'y a pas de guichet automatique correspondant disponible dans la région.

Les frais de guichet automatique peuvent s'accumuler pour les utilisateurs qui effectuent des retraits régulièrement. Par exemple, si vous effectuez des retraits hebdomadaires à un guichet automatique qui facture 4 $ et ne provient pas de votre banque, vous paierez plus de 200 $ par an en frais de guichet automatique.

Les guichets automatiques vous permettent d'accéder plus facilement à vos comptes chèques ou d'épargne de presque n'importe où dans le monde lorsque vous voyagez.

Les experts en voyages recommandent d'utiliser les guichets automatiques étrangers comme source d'argent à l'étranger, car ils bénéficient généralement d'un taux de change plus favorable que dans la plupart des bureaux de change.

Cependant, la banque du titulaire du compte peut facturer des frais de transaction ou un pourcentage du montant échangé. De nombreux guichets automatiques n'indiquent pas le taux de change sur le reçu, ce qui rend difficile le suivi des dépenses.

Le montant que vous pouvez retirer d'un guichet automatique bancaire (GAB) par jour, par semaine ou par mois varie en fonction de votre banque et de l'état de votre compte dans cette banque. Par exemple, certaines banques limitent les retraits quotidiens en espèces à 300 $. Mais la plupart des comptes Citibank autorisent jusqu'à 1 500 $, selon votre compte. Vous pourrez peut-être contourner ces limites en appelant votre banque pour demander une autorisation ou en améliorant votre statut bancaire en déposant plus de fonds.

Si vous êtes client d'une banque, vous pourrez peut-être déposer des espèces ou des chèques via l'un de leurs distributeurs automatiques. Pour ce faire, vous devrez peut-être simplement insérer les chèques ou les espèces directement dans la machine. D'autres machines peuvent vous demander de remplir un bordereau de dépôt et de mettre l'argent dans une enveloppe avant de l'insérer dans la machine. Assurez-vous d'endosser le verso de tous les chèques et de noter "Pour dépôt uniquement" pour plus de sécurité.

Le premier guichet automatique aux États-Unis a été installé par Chemical Bank à Rockville Center (Long Island), New York, en 1969 (deux ans après que Barclays a installé le premier guichet automatique au Royaume-Uni). À la fin de 1971, plus de 1 000 guichets automatiques étaient installés dans le monde.

Un guichet automatique, ou guichet automatique bancaire, est une machine qui vous permet de retirer de l'argent de votre compte bancaire sans vous rendre à un caissier. Certains guichets automatiques sont de simples distributeurs de billets, tandis que d'autres permettent une variété de transactions telles que les dépôts de chèques, les transferts de solde et les paiements de factures. Avant d'effectuer un retrait, assurez-vous de bien comprendre les frais que vous devrez payer.

Sage. "Utilisation des guichets automatiques à l'étranger : comment éviter les taux de change injustes et les frais cachés."

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Radar de guichet automatique à pièces. "Croissance des installations de guichets automatiques Bitcoin (États-Unis)."

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Citibank. "Comparez les avantages : des options pour répondre à vos besoins."

RCN. "Une histoire de l'innovation ATM."